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2026 年 6 月底，颱風帶來的強降雨讓各縣市相繼傳出淹水災情。
身為資深內湖人，自從基隆河截彎取直之後，我已經很多年沒看過內湖淹水——這次的畫面著實讓人印象深刻。
趁這個機會，我想整理三件事：汽車颱風洪水險、住宅颱洪補償保險，以及政府的水災救助。
不論是車主還是有房的人，颱風季節前確認自己的保障到不到位，是很值得花幾分鐘做的事。
甲乙丙式車體險，都不賠泡水
很多車主以為買了「全險」就萬無一失，但其實甲、乙、丙式車體險的理賠範圍如下，水災造成的損失並不在內：
汽車颱風洪水附加險：費率與限制一次看清楚
| 保障範圍 |
因颱風、龍捲風、地震、海嘯、冰雹、洪水、雨積水或土石流，導致車輛毀損滅失，均可申請理賠。
| 重要限制 |
- 無法單獨購買：必須先有車體險（主契約），才能附加此險種
- 保險金額：與車體險一致，但需計算折舊，各家保險公司折舊率不同
- 保險期間：須與車體險相同；中途加保需繳足整期保費，中途退保也無法按比例退還
- 費率：0.0492%（費率統一，但折舊率因保險公司而異）
| 費用試算 |
以車體保額 200 萬為例：200 萬 × 0.0492% ＝ 約 9,840 元／年
保費看起來不便宜，但停放在低窪地區或容易淹水地點的車輛，考量泡水對車價的重創幅度，這個保障是值得評估的：
- 整車泡水 → 車價折損 80% 以上，200 萬的車殘值剩不到 40 萬
- 底盤以下泡水 → 車價折損 60% 以上，200 萬的車殘值剩不到 80 萬
住宅颱風洪水補償：火險裡的隱藏保障
房子的部分很多人不知道：如果你的住宅有貸款，銀行會強制要求投保一般住宅火災地震保險（住火保險）。
台灣在 2000 年後，住火保險已自動擴大承保了「颱風及洪水災害補償保險」，
也就是說，有住火保險的人，颱洪基本補償已經內建了，不用另外加保。
| 理賠條件 |
住宅淹水達 50 公分以上，因風災造成（需符合政府公告的災害認定）。
| 各縣市補償金額 |
| 補助金額 | 地區 |
| $7,000 | 基隆市、宜蘭縣、花蓮縣、臺東縣、屏東縣 |
| $8,000 | 臺北市、新北市、桃園市、臺南市、高雄市、澎湖縣、金馬地區 |
| $9,000 | 新竹縣市、苗栗縣、臺中市、南投縣、彰化縣、雲林縣、嘉義縣市 |
| 保障不夠？可附加超額颱風洪水條款 |
若認為基本補償額度不足，可在住火保險上另行附加「超額颱風洪水險附加條款」，
保額依各縣市建築物重置金額標準計算，但須注意：此條款有自負額設計，申請時需自行負擔部分損失。
政府水災救助：別忘了去申請
除了保險理賠，依《水災災害救助種類及標準》第七條第一項第五款規定：
住戶淹水救助：每戶最高發給新臺幣 2 萬元
由各直轄市、縣（市）政府依轄區自然環境條件、財政狀況及受災損害情形自行發放。
政府救助金額不高，但受災後請務必記得申請，補充保險賠款以外的缺口。
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