Grow with Leslie｜伴您一起成長的保險夥伴

許多人誤以為資產傳承是富人或老後才需煩惱的事，殊不知若未提前部署，沉重的稅務負擔與潛在的爭產糾紛，往往會成為留給家人的難題。其實，保險不只是風險保障，更是優雅傳承的關鍵工具。透過精準的規劃，我們能將心意化為具體的資產支持，確保財富穩健移轉，真正做到「只留遺產，不留遺憾」。

🧭大家常遇到的傳承風險有哪些？

• 不清楚家人資產狀況：帳戶不知道在哪、保單找不到、資產分散各處，導致家人無法完整承接。
• 遺產分配無法達成協議：沒有事先規劃，家人之間可能因為房產、存款、股票等分配問題產生誤會。
• 繼承人無足夠現金繳遺產稅：一旦超過遺產稅免稅額，繼承人需繳納稅金才可領到遺產。

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遺產傳承方式

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為什麼越來越多人選擇「保險傳承」？

114年統計，無人繼承的遺產現金高達6660萬元！

｜預留稅源｜
身故保險金給付快速，可做為支付遺產稅的現金來源，避免子女無足夠現金繳交遺產稅。

｜資產放大 ｜
利用終身壽險的槓桿效果，以較低的保費購買高額身故保障，讓子女繼承更多資產。

｜指定受益人 ｜
保險金直接給付給指定受益人，不適用民法繼承規定，能自由分配財富予特定親人，減少家族爭產紛爭。

｜合法節稅｜
依規定合法指定受益人之身故保險金，可不計入遺產總額，但須注意實質課稅原則。

🧡 給付快速，不像遺產需要等待程序，保險金通常在文件齊全後即可給付， 在最需要的時候提供最直接的支撐。