Grow with Leslie｜伴您一起成長的保險夥伴

✅積極資格準備

• 高中畢業或同等學歷
• 考取以下證照
  1. 人身保險業務員
  2. 財產保險業務員
  3. 金融常識與道德
  4. 銷售外幣收付非投資型證照
  5. 投資型保單證照

這些證照基本上有認真看題庫還有做考古題都會過，沒過的請找你的增員者詳談，在這邊就不做贅述～我會專注在如何開始這個事業去談

• 良好的心態跟目標
• 持續作對的事情
• 選擇要加入的公司/團隊/主管

進階進修 / 證照部分(optional)

• 台大法律學分班
• 保險經紀人考試

✅單一保險公司 V.S 保險經紀人公司

加入單一保險公司或是保險經紀人公司，不管在哪裡都會有人做的很好，這裡要先評估自己適合什麼，沒有對錯，凡走過都會留下痕跡，給我自己再選擇一次，我會加入單一保險公司一段時間後，不猶豫的投入保險經紀人產業。

以下我會分別列出單一保險公司及保險經紀人公司的好壞處。

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單一保險公司優點

先來說說我待在單一保險公司的好處（單純就我在富 X 人壽的經驗）：

1. 公司提供基礎的教育訓練項目多元，很適合完全沒有經驗的白紙入門，從考照班到基本的社會保險課程都很完整。
2. 因為公司是「金控」，因此可以銷售的金融商品多種，就算只賣信用卡也能吃得上飯，另外也可以透過房貸來開發客戶。
3. 團隊氛圍極好，非常大量的白紙來自於校園徵才或是緣故，一起玩一起瘋的氣氛很適合年輕人。
4. 有勞健保、雇傭承攬雙軌制，也有相對提撥退休金跟股票，另外達到業績也會有基本底薪。

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單一保險公司缺點

1. 因為制度關係，不做組織很難出類拔萃，而且一直要追新業績，服務越來越多客戶，但是收入不會因此而跟著成長。
2. 因為有底薪，會被底薪業績給限制對於業績的想像力，也就是說，你無法想像自己可以做到多大多好的業績。
3. 內部創業但是又受限於部分雇傭制度，而導致以外包廠商來說，除了少部分人以外，沒辦法參加集團尾牙。
4. 業務總是有起落，真的發生事情的時候，過去的努力都會被考核掉。
5. 對於外面的世界不瞭解，也不想了解。上完公司基本課程後，只能向外部學習，每天都去的早會將陷入一個死循環。
6. 商品受限，如果公司不接單，就算客戶願意給機會也無法承做。

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保險經紀人公司優點

講完了單一公司，那我們來聊聊保險經紀人公司的好壞處吧：

1. 可以使用的保險公司增加，有較高的機率可以解決客戶問題。保險公司變成我的工具，而保經公司是大平台。
2. 過往的業績大部分都可以累積，會真的越做越輕鬆。也有更多的精力及時間精進自己、服務客戶。
3. 濃厚的創業者氛圍：保險公司是產品供應商，各家保險公司會提供差異性服務，協助業務人員銷售。
4. 一樣的業績，實質性收入會相較於單一保險公司提升許多。
5. 考取專技保險經紀人證照（唯一保險類國考），使從業人員在稅務上更具優勢。
6. 不考核。
7. 可傳承收入。

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保險經紀人公司缺點

1. 無法銷售未簽約公司，許多單一公司不開放給保險經紀人公司銷售，如國泰/富邦/南山/三商…等。
2. 無法整合金控資源，消金部分沒辦法像金控保險公司一樣利用集團優勢開發客戶，僅能與同業配合，但缺乏主導性。
3. 無法提供類似金控公司的網路大學，僅能依靠單位主管自訓。
4. 缺乏自律以及成功心態者相較於單一保險公司，更不適合進入經紀人公司。
5. 經紀人公司如果沒有完整信託制度或是財務健全，若是倒閉，業務人員的心血將會付之一炬。

✅初次踏入保險業，我怎麼做？

如果一開始選擇加入單一保險公司當新手村，在新人課程裡面一定會有列名單的環節，這個部分最考驗的是過去的你做人如何？人際關係好不好？

有些人絞盡腦汁也寫不出十個名字；有些人唰唰唰的一瞬間可以寫出上百的名單，但這不代表這些名單都會成交，通常覺得最容易成交的那些客戶也會是傷你最深的一群人（燦笑）

以在單一保險公司啟動來說，我當時是選擇以產險/信用卡/房貸出發：因為不太需要進入深度的情感交流或是培養信任感。

新人剛開始，客戶大部分的疑問來自於：你可以做多久？沒有客戶會想要讓你試單。但上面三種產品，只要商品條件可以滿足客戶需求，就可以成交。

尤其以貸款來說，客戶只在意他最後可以拿到什麼條件，甚至會倒過來追著你詢問進度，主控性會落在業務人員手裡。進一步說，不管是申請信用卡或是房貸業務，客戶的財資歷會自然而然地攤開在你面前。

若單純只是做保險業務，就必須透過培養信任度以及問話技巧才能夠讓客戶敞開心扉，並和你談論他的資產概況，而這往往需要花上數年的時間，兩者的難易程度落差很大。

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至於產險涉及的範圍相當廣泛，從最基礎的住宅火險/旅平/傷害/車險，進階到雇主責任/運輸/AR…等。因為是剛性需求，客戶往往會「求方便而投保」，所以只要能夠滿足方便性以及可靠性，拒絕率會相對於人壽保險低很多。而產險的傭金每年度都相同，故很適合在新人時期拿來「墊底薪」。

舉例來說：車險的強制險是強制投保，因此很多人往往是交車的時候直接跟車行或是業代購買，但卻不知道自己到底買了什麼。如果後續能做到完善的理賠諮詢服務，就可提高成交相率。

另外，住宅火險也是剛性需求，如果客戶的不動產有設定抵押權給金融機構，金融機構一定會要求投保相對應的基本火險地震險。只要有開口，都有機會成交，不然客戶的保費也只是被銀行一直扣走而已。

✅結語

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“ 新人往往是被自己嚇死的 ”

我在富邦的八年做了很多產險的單子，一方面是因為人壽保險的業績無法累積，一直要追新的業績，另一方面就是因為產險本身的優點：

1. 門檻較低，如果能較其他業務人員更有專業性，就容易成交。
2. 可累積一定的底薪，讓自己更有底氣去做其他事情。

啟動的時候，很多人會覺得自己沒有人脈，想要做陌生開發。在單一公司做陌生開發，如果是想從傳統保險開始，難度會較保經來的高。因為商品受限，加上網路資訊發達，還有各大AI問世，取得資訊相當容易，且新一代消費者也大都能接受罐頭保單，單一公司無法提供整合式保單服務給消費者。

我會建議不要設定只從陌生開發開始，因為這條路並不好走，如果採用傳統陸軍模式，如：掃街/店頭/問卷/電話，往往需要半年以上累積信任感才能成交，而且通常保單不大，造成很多新人沒辦法收支平衡，就陣亡在這邊。

試著調整自己的心態，把緣故當成陌生客經營，自己的專業度再加上過往累績的人脈，往往能取得不錯的業績！

前輩們有一句話講得很好－新人往往是被自己嚇死的，有太多預設立場、還沒出門就給自己打針、面子拉不下來…等，其實真的都是多想的。這個方法不行，快點換下一個就好，業務人員的時間真的很有限，不要浪費時間在沒有績效的地方上。

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